משכנתא נוחה - ייעוץ משכנתאות
אם גם אתם לקראת רכישת בית חדש/יד שניה או בניה עצמית אני מניח שאתם מרגישים את הצורך לדעת את כל הפרטים לקראת אחת העסקאות המשמעותיות בחייכם ובה אחד המרכיבים הקריטיים שנקראת הלוואת משכנתא. נכון הלוואת משכנתא כרוכה בשיקולים אשר ישפיעו על רמת החיים של התא המשפחתי ולכן עולות שאלות רבות לפני לקיחת הלוואת משכנתא ואחת העיקריות שבהן – לאיזה בנק כדאי לי לפנות ולקבל הצעה למשכנתא שתתאים למורכבות העסקה ולצרכים שלי כלקוח , בנק מתאים שממנו אקח את הלוואת המשכנתא.
התשובה לשאלה שנשאלת כל כך הרבה , לאיזה בנק כדאי לגשת על מנת לקחת משכנתא טמונה במורכבות העסקה ובמדיניות הבנק, זהו פרמטר שלומדים יועצי המשכנתאות עם הניסיון המצטבר שלהם למגוון רחב של עסקאות. לכל בנק יש מדיניות אשראי משלו במסגרת רגולציה של בנק ישראל ובמסגרת המגבלות הללו כל בנק מחליט מה תהיה מדיניות נתינת אשראי בכל זמן נתון ובאופן כללי. על כן כל בנק מאופיין בשיטת קבלת החלטות וקריטריונים שעל פיהם הוא מאשר את נתינת ההלוואת והמשכנתאות. ישנם בנקים יותר סולידיים , ישנם בנקים שאין להם בעיה לטפל בעסקאות מורכבות של נכס מחולק לא בצורה "חלקה " ולכל בנק יש פתרונות מימון לדיור ואלטרנטיבות שונות ממתחריו.
בנק בו מתנהל חשבון הבנק שלי – כשאנחנו מתכננים לקחת משכנתא ולקבל אישורי עקרוני הבנק הראשון אליו תףנו זהו הבנק בו מתנהל החשבון השוטף שלכם . בנקים כמו כל גוף רווחי לא רוצה ולא אוהב שלקוחות עוזבים אותו , לכן ראשית כל תפנו לבנק בו מתנהל החשבון שלכם . הבנק ירצה לשמר אתכם כלקוח ובדר"כ ייתן עבורכם את התנאים המיטבים על מנת שתשאירו את הפעילות הבנקאית אצלו ובמיוחד כאשר אנחנו רוצים לקחת הלוואת משכנתא שתכניס כמה אלפים ומאות אלפים לבנק. בנוסף, אל תשכחו שהיות והבנק מכיר אותנו היטב ובהנחה שחשבון הבנק שלנו תקין , הבנק יעדיף לתת לנו תנאים טובים מאשר לכל לקוח אחר כי אותנו הוא מכיר יש לו אתנו היסטוריית חברות. לכן כדאי ורצוי ראשית כל לפנות לבנק בו מתנהל החשבון שלנו.
בנק מלווה בפרויקט – רוב הפרויקטים בתחום נדל"ן בארץ מלווים ע"י בנקים ובעצם שותפים של הקבלן בדרך עקיפה במקרים רבים הוא ממן חלק לא מבוטל בפרויקטים. לכן כשאנחנו רוצים לקנות דירה מקבלן , נשאל את הקבלן מי הבנק המלווה את הפרויקט על מנת לגשת אליו לקבלת הצעה להלוואת משכנתא. הבנקים המלווים בדר"כ שמחים לתת הלוואות משכנתא לקונים שרוכשים דירות בפרויקט נדל"ן שהבנק עצמו מלווה כי הוא מכיר את טיב העסקה הוא יודע מה צפי סיום , עלויות ,שמאות וכדומה. בשורה התחתונה
מורכבות העסקה – הנקודה הזו אכן פחות בסיסית במהותה , מפני שרוכש דירה מן השורה לא בקי באלטרנטיבות המגוונות שמציע שוק המשכנתאות ולא רק מבנקים אלא מגופי מימון הקיימים בישראל. אך בכל אופן ניתן לבצע בדיקה בסיסית ע"י ייעוץ טלפוני ללא עלות מול יועץ משכנתאות / שאלה בפורומים במדיה ניתן להבין האם העסקה שאותה אתם מבקשים להוציא לפועל הנה עסקה יוצאת דופן ומורכבת או רגילה. חשוב לבצע בדיקה מקדמית האם העסקה מורכבת ולא לחתום או לבצע שום עסקה מבלי לבדוק את מהות העסקה והמכלול שלה. ישנם בנקים שידחו את בקשתכם על הסף מפני שמדיניות אותו בנק בכלל לא להתעסק עם עסקאות כאלה ולפעמים בקשות כאלה יכולות להסב נזק והרבה עוגמת נפש. כמו כן כמו שציינתי בתחילת המאמר לכל בנק יש אופציות מימון אחרות ומי שבקי באלטרנטיבות המגוונות הנם אנשי מקצוע – יועצי משכנתאות שידעו לנתב אתכם בדיוק למקור המימון המתאים עבורכם.
בנקים למשכנתאות , כמה כאלה קיימים בישראל , ומה מאפיין כל בנק ע"פ סוג העסקה אותה אתם מבקשים להוציא לפועל . להלן לקט בנקים למשכנתאות :
פועלים משכנתאות – בנק המשכנתאות הגדול בישראל המציע מגוון רחב של אופציות מסלולים בהלוואת המשכנתא. פועלים ידועים בתור מתחרים חזקים בתחום המשכנתאות, גמישים כשצריך ולא אוהבים לוותר על לקוחותיהם. יצירת קשר:
בדיגיטל – פועלים משכנתאות | מוקד -משכנתא קיימת *2401 | משכנתא חדשה -*2408
בנק לאומי – אחד מהבנקים היצירתיים ומתחרה המתאים את עצמו למצב ותנאי שוק המשכנתאות. בנק לאומי ידוע בתור קמפיינר בתחום המדיה ומנסה למשוך אליו המון קהל צעיר שיתבסס אצלו לאורך שנים. לכן גם יודע להשיב מלחמה בהצעות כנגד מתחרים ולצרף אליו לקוחות עם מגוון מסלולים מפתים.
דיסקונט – מרכנתיל – אחד מהבנקים היותר משפחתיים וסולידיים הקיימים בישראל , מתחרה בתחום המשכנתאות אך לא תמיד יותר להשיב להצעות אטרקטיביות של מתחרים , מאוד תלוי בנקודת זמן בה מדיניות הבנק משתנה מעת לעת.
מזרחי – טפחות למשכנתאות – בנק יצירתי ,לא מפחד מעסקאות מורכבות ויודע לתת אינפורמציה ומענה לכל שאלה בעסקה מורכבת. בנוסף , למזרחי מגוון רחב בסוגי מסלולים בהלוואת משכנתא שנותן מענה לכל אסטרטגיה שבוחרים לקוחותיו.
בנק ירושלים למשכנתאות – בבנק ירושלים תוכלו לקבל צוות בנקאים יצירתי מאוד, אחד הבנקים הבודדים שיודע לתת מענה לכל סוגי העסקאות ויודע לקחת "סיכונים " שבבנקים אחרים יעדיפו להישאר סולידיים.
הבנק הבינלאומי – אחד הבנקים המאופיינים בסולידיות יודע להתחרות בבנקים אחרים כשצריך ,מעניק שרות ברמה טובה מאוד . יודעים לתת פתרונות מימון לדיור גם בדרך יצירתית.
בסקירה הקצרצרה שניתנה לכם על כל בנק , חשוב לציין כי הן באמור ציון לבנקים או ליכולות שלהם. בסופו של של יום כפי שציינו במאמר , כל בנק יש לו יכולות לעשות את המקסימום עבור הלקוחות שלו ובמסגרת מדיניות הבנק. אין זה אומר שהוא יעשה את זה עבור כל לקוח , כמו כן זה גם מאוד תלוי בכמה נלחץ עליו אם אפשרי בכלל . לכן כאשר מדובר בעסקה שהיא מעט מורכבת, כדאי ומומלץ מאוד לפנות ליועץ משכנתאות שיש לו ניסיון בסוג של עסקה כמו שלכם .אתם תחסכו לא רק כסף , אלא המון זמן וגם את התוצאה הרצויה , ביצוע העסקה במקום הנכון עם התנאים הטובים ביותר.
בנוסף, ניתנה לכם סקירה כללית לבחירת הבנק המתאים עבורכם כדי שתוכלו להשקיע את זמנכם ולבנות אסטרטגיה ולנהל מו"מ עם הבנק שיוכל לתת לכם מענה לביצוע העסקה. כמו כן יש המון חריגים גם בבנקים שלא ממהרים לתת פתרונות מימון לעסקאות מסוימות אך לפעמים כן נכנסים לעסקה זו בגלל מכלול פרמטרים שהלקוח מציג. לכן צריך תמיד להציג את פרטי העסקה בצורה ברורה וחיובית.
בישראל יש מספר בנקים למשכנתאות, כאשר רובם מציעים הלוואת משכנתא . כשאתם מגיעים לרגע ההחלטה בו את רוצים לפנות לבנק מסוים על מנת לקבל אישור עקרוני והצעה רלוונטית, ראשית תפנו לבנק בו מתנהל חשבון הבנק שלכם. כדאי להציף את סוג העסקה מול הפקיד ,אשר יתן לכם אינדיקציה, האם הבנק יכול לטפל בסוג העסקה או שהוא שידחה אתכם על הסף. מנגד יש בנקים שיקבלו אתכם בשמחה (לפעמים הבנק החליט שהוא רוצה רווחיות גבוהה יותר במידה ומדיניות הבנק מצביעה על סיכון גדול יותר מעסקה רגילה ). במידה וזו דירה מקבלן כדאי גם לפנות במקביל לבנק המלווה של הפרויקט ולקבל ממנו הצעה וכך להשוות עם עוד בנק אחד לפחות ולמקסם תוצאות.
באופן כללי כדאי קודם כל לקחת הצעה מחיר למשכנתא מהבנק בו מתנהל חשבונכם – אך לא בהכרח שכדאי לקחת משכנתא דווקא מאותו הבנק. לאחר קבלת הצעות מבנקים נוספים אפשר להחליט מאיזה בנק כדאי לנו לקחת משכנתא.
לא, אתם לא חייבים להעביר פעילות חשבון לבנק ממנו אתם רוצים לקחת משכנתא. יש אנשים שאוהבים שכל הפעילות כולל המשכנתא מרוכזות בבנק אחד. כמובן שיש בזה יתרון , ברגע שאנחנו רוצים להעביר פעילות לבנק ממנו אנו לוקחים משכנתא ניתן למנף את הנתון הנ"ל לקבלת תנאים טובים יותר מהבנקים.
כדאי מאוד לא להתפזר וללכת לכל הבנקים האפשריים כי לפעמים זה סתם ימרח לכם את הזמן ויש סיכוי שההצעות הראשונות שקיבלתם כבר לא יהיו תקפות. תמיד תהיו עם היד על הדופק על מנת להגיע לבנקים בעודף זמן שלא תהיו לחוצים בקבלת משכנתא מפני שהתחלתם תהליך הלוואת משכנתא מאוחר מדי. אך גם אם כן , תמיד תוכלו לקבל מענה מהיר ומקצועי יותר מיועץ משכנתאות מומחה.
משרדנו עוסק באחד הנושאים החשובים ביותר לקבלת החלטה בחיים- ייעוץ משכנתא. אנו מתמחים במגוון רחב של משכנתאות,משכנתא חדשה ,מיחזורי משכנתא ,מחיר למשתכן, משכנתא לכל מטרה ועוד. אנחנו במשרד מתמחים בהשגת התוצאה הטובה ביותר עבור המיוצגים שלנו ובליווי הלקוח עד להשגת התוצאה המקסימלית בנטילת המשכנתא.
אשמח שתצרו קשר -שיחת ייעוץ ללא עלות , משכנתא נוחה – ייעוץ משכנתאות.
ימים א- ה :
שעות 9:00-17:00
